Aceptar la primera oferta del banco
La diferencia entre la mejor y la peor oferta del mercado puede ser de 0,5–1% de TIN, lo que en 30 años equivale a 20.000–40.000 €.
Olvidar el 10-12% de gastos extra
El piso de 200.000 € no cuesta 200.000 €. Cuesta 222.000–230.000 €. Mucha gente acaba pidiendo un préstamo personal carísimo para cubrirlos.
Endeudarte al máximo que te concedan
Que el banco te apruebe 200.000 € no significa que debas pedir 200.000 €. Si la cuota supera el 35% de tus ingresos netos, cualquier imprevisto puede hundirte.
No revisar la nota simple del Registro
La nota simple es el carnet de identidad de la vivienda. Sin ella puedes comprar un piso con embargos, hipotecas pendientes o deudas ocultas.
No leer la FEIN entera
La FEIN tiene 30+ páginas y es el único documento vinculante antes de firmar. Allí están las comisiones reales, los seguros obligatorios y las cláusulas ocultas.
Contratar productos vinculados sin calcular
"Te bajamos 0,30% el TIN si contratas seguro de vida, hogar y plan de pensiones." Esos productos pueden costarte más que el ahorro generado.
Ignorar el valor de referencia del Catastro
Desde 2022, los impuestos se calculan sobre el valor mayor entre el precio escriturado y el valor catastral. Si no lo revisas, Hacienda puede cobrarte miles de euros extra.
Firmar arras sin estar pre-aprobado
Te enamoras del piso, firmas arras (10% del precio = 20.000 €) y luego el banco dice "no". Pierdes las arras o tienes que aportar más dinero del que tienes.